Le CELI est l’un des outils financiers les plus puissants disponibles aux Canadiens, et pourtant, des millions de personnes n’en ont pas encore ouvert un. Voici comment ouvrir un CELI en 2026 en moins de 15 minutes, gratuitement, depuis votre téléphone ou ordinateur.
Si vous n’avez jamais cotisé et aviez 18 ans avant 2009, c’est le montant total que vous pourriez verser dès aujourd’hui, entièrement libre d’impôt sur les gains futurs.
- Ouvrir un CELI est gratuit et prend environ 15 minutes
- Droits de cotisation cumulatifs en 2026 : jusqu’à 109 000 $
- Nouveaux droits en 2026 : 7 000 $
- Gains, intérêts et dividendes : jamais imposés
- Aucun revenu minimum requis pour ouvrir ou cotiser
Pourquoi ouvrir un CELI en 2026
Le CELI, ou Compte d’épargne libre d’impôt, permet de faire fructifier votre argent sans jamais payer d’impôt sur les gains, ni sur les intérêts, ni sur les dividendes, ni sur les plus-values. Au retrait, tout reste libre d’impôt.
Si vous avez 18 ans ou plus et êtes résident canadien, des droits de cotisation s’accumulent chaque année, même sans avoir ouvert de compte. En 2026, le total cumulatif depuis 2009 peut atteindre 109 000 $ selon votre année de naissance.
Vos droits de cotisation CELI en 2026
| Année | Nouveau droit | Cumul depuis 2009 |
|---|---|---|
| 2009–2012 | 5 000 $/an | 20 000 $ |
| 2013–2014 | 5 500 $/an | 31 000 $ |
| 2015 | 10 000 $ | 41 000 $ |
| 2016–2018 | 5 500 $/an | 57 500 $ |
| 2019–2022 | 6 000 $/an | 81 500 $ |
| 2023 | 6 500 $ | 88 000 $ |
| 2024 | 7 000 $ | 95 000 $ |
| 2025 | 7 000 $ | 102 000 $ |
| 2026 | 7 000 $ | 109 000 $ |
Comment ouvrir un CELI en 2026, 5 étapes simples
Pour aller plus loin
Les erreurs à éviter
Dépasser sa limite de cotisation
L’ARC impose une pénalité de 1 % par mois sur tout montant qui dépasse la limite de cotisation. Vérifiez toujours vos droits avant de cotiser.
Retirer et recotiser la même année
Les droits liés à un retrait ne sont récupérés que le 1er janvier de l’année suivante. Remettre l’argent avant cette date crée un dépassement.
Laisser l’argent dans un compte d’épargne ordinaire
Un CELI ouvert à la banque avec un taux de 1 % à 2 % laisse beaucoup de croissance sur la table comparé à un CELI de courtage investi en FNB.
Cotiser avant 18 ans
Les droits ne s’accumulent qu’à partir de 18 ans. Une cotisation avant l’âge légal crée un excédent imposable.
Ce qu’il faut retenir
Ouvrir un CELI en 2026 est l’une des décisions financières les plus accessibles à prendre. C’est gratuit, ça prend 15 minutes, et les avantages s’accumulent année après année. Commencez avec le montant que vous avez, même 500 $, et augmentez progressivement.
Questions fréquentes sur le CELI en 2026
Peut-on avoir plusieurs CELI ?
Oui. Les droits de cotisation sont toutefois partagés entre tous vos comptes, peu importe le nombre d’institutions.
Que se passe-t-il à mon CELI si je quitte le Canada ?
Vous pouvez conserver votre CELI existant, mais vous ne pouvez plus y cotiser. Toute cotisation effectuée en tant que non-résident est pénalisée à 1 % par mois.
Puis-je mettre des actions américaines dans mon CELI ?
Oui, mais les dividendes d’actions américaines y sont soumis à une retenue à la source de 15 %, contrairement au REER qui en est exempt. Le REER est souvent plus avantageux pour ce type de revenu.
Quel est le meilleur placement dans un CELI en 2026 ?
Pour la majorité des Canadiens, des FNB d’actions mondiales diversifiés comme XEQT ou VGRO, tous deux autour de 0,17 % de frais de gestion, sont un choix fréquemment recommandé à long terme. Consultez notre guide sur les FNB pour débutants pour en savoir plus.
Peut-on transférer un CELI d’une institution à une autre ?
Oui. Un transfert direct entre institutions ne compte pas comme un retrait et ne touche pas vos droits de cotisation. Retirer l’argent soi-même pour le redéposer ailleurs, en revanche, crée un retrait et exige d’attendre au 1er janvier pour recotiser.