FNB pour débutants : vous avez entendu parler des fonds négociés en bourse mais vous ne savez pas trop ce que c’est ? Pas de panique. On vous explique tout en termes simples, et pourquoi la plupart des experts recommandent les FNB aux investisseurs débutants au Canada.
Les meilleurs FNB tout-en-un coûtent aujourd’hui une fraction des frais d’un fonds commun traditionnel, pour une diversification tout aussi large.
- Un FNB, c’est un panier de centaines d’entreprises en une seule transaction
- Frais ultra-bas : généralement 0,09 % à 0,17 % par an, contre 2 % à 3 % pour les fonds communs
- Meilleur FNB débutant : XEQT (100 % actions mondiales, 0,17 % de frais de gestion)
- Disponibles gratuitement dans un CELI chez Wealthsimple ou Questrade
- Commencez avec aussi peu que 1 $ chez Wealthsimple
C’est quoi un FNB pour débutants ?
Un FNB, ou fonds négocié en bourse (ETF en anglais), est un panier d’actions ou d’obligations que vous achetez en une seule transaction. Plutôt que d’acheter des actions d’une seule entreprise, ce qui est risqué, vous achetez une petite part de centaines d’entreprises en même temps.
C’est un peu comme acheter une boîte de chocolats assortis plutôt qu’une seule tablette, vous répartissez le risque automatiquement. Les FNB sont aujourd’hui l’outil d’investissement préféré des Canadiens qui veulent investir simplement et à faibles frais.
Pourquoi les FNB sont si populaires au Canada
- Généralement moins de 0,20 % par an, contre 2 % à 3 % pour les fonds communs traditionnels.
- Un seul FNB peut contenir des centaines ou des milliers d’entreprises mondiales.
- Les FNB indiciels surpassent la majorité des gestionnaires actifs sur des périodes de 10 à 20 ans.
- Achetez, attendez, réinvestissez. Pas besoin de surveiller le marché au quotidien.
Les meilleurs FNB pour débutants au Canada
| FNB | Description | Frais de gestion | Profil |
|---|---|---|---|
| XEQT | Actions mondiales (iShares), 100 % actions | 0,17 % | Agressif, long terme |
| VGRO | Croissance (Vanguard), 80 % actions / 20 % obligations | 0,17 % | Croissance équilibrée |
| XBAL | Équilibré (iShares), 60 % actions / 40 % obligations | 0,17 % | Modéré, prudent |
| VCNS | Conservateur (Vanguard), 40 % actions / 60 % obligations | 0,24 % | Très prudent, retraite proche |
| ZSP | S&P 500 en dollars canadiens (BMO), 500 plus grandes entreprises américaines | 0,09 % | Exposition américaine |
XEQT et VGRO ont récemment réduit leurs frais de gestion à 0,17 %. Le ratio des frais de gestion officiel (RFG) affiché par les émetteurs peut encore montrer un chiffre légèrement plus élevé, le temps que le calcul annuel se mette à jour.
Comment investir dans des FNB en 4 étapes
Ce qu’il faut retenir
Les FNB sont un outil d’investissement accessible pour la grande majorité des Canadiens. Simples, abordables et efficaces, ils permettent de commencer petit, d’être régulier, et de laisser le temps faire le reste. Consultez notre classement des meilleurs FNB canadiens 2026 pour aller plus loin.
Questions fréquentes sur les FNB pour débutants
Quelle est la différence entre un FNB et un fonds commun de placement ?
Les deux sont des paniers de placements, mais les FNB se négocient en bourse comme des actions, ont des frais généralement beaucoup plus bas et sont souvent plus efficaces fiscalement. Pour un débutant, les FNB sont fréquemment le choix le plus économique.
Combien faut-il pour commencer à investir dans des FNB ?
Sur Wealthsimple, il est possible de commencer avec aussi peu que 1 $. Sur Questrade, le dépôt minimum est généralement de 1 000 $. L’important reste de commencer, peu importe le montant.
Les FNB sont-ils risqués ?
Tous les investissements comportent un risque. Les FNB diversifiés comme XEQT ou VGRO réduisent considérablement le risque par rapport à l’achat d’actions individuelles. Sur le long terme, dix ans et plus, les marchés ont historiquement toujours progressé, bien que rien ne garantisse que ça se poursuive.
Peut-on mettre des FNB dans un REER ou un CELI ?
C’est une pratique courante. Mettre ses FNB dans un CELI ou un REER permet de faire fructifier les gains sans payer d’impôt, ce qui en fait souvent la stratégie la plus efficace pour les Canadiens.