Pas de panique, on commence simple.
La finance, c’est intimidant au début. Mais avec les bons outils dans le bon ordre, c’est tout à fait accessible. Choisissez votre profil ci-dessous et suivez le parcours qu’on a préparé pour vous.
Je ne connais pas grand-chose aux finances et je veux comprendre les bases
Commencer ici →Je planifie mon premier achat immobilier et je veux m’y préparer
Mon parcours →J’ai un peu d’épargne et je veux la faire fructifier intelligemment
Mon parcours →Je veux comprendre mes rentes, mon épargne et quand retirer mon argent
Mon parcours →Un mot avant de commencer : vous n’avez pas besoin de tout lire d’un coup. Suivez votre parcours étape par étape, à votre rythme. Chaque article et outil est gratuit, sans inscription et fait pour les gens qui n’ont pas de formation financière.
5 étapes simples pour poser des bases solides, même avec un petit revenu
Comprendre les termes de base
CELI, REER, FNB, taux marginal… Avant tout, il est utile de connaître le vocabulaire. Notre lexique humoristique explique 19 termes essentiels en langage simple.
Établir un budget simple
La méthode 50/30/20 est l’une des plus utilisées : 50 % pour les besoins, 30 % pour les envies, 20 % pour l’épargne. Notre calculateur fait le calcul en 30 secondes.
Constituer un fonds d’urgence
Avant d’investir, une pratique courante est d’avoir 3 à 6 mois de dépenses accessibles en tout temps. C’est le filet de sécurité qui protège vos investissements futurs.
Rembourser les dettes à taux élevé
Si vous avez des cartes de crédit à 19,99 %, les rembourser génère un rendement garanti supérieur à la plupart des placements. Notre guide explique les deux méthodes les plus populaires.
Faire travailler votre premier 1 000 $
Une fois les bases en place, ouvrir un CELI et y investir dans un FNB tout-en-un est l’étape suivante pour beaucoup de Québécois. Notre guide explique tout en 5 étapes simples.
5 étapes pour planifier votre premier achat immobilier au Québec
Calculer la mise de fonds nécessaire
Au Canada, le minimum est de 5 % pour les propriétés sous 500 000 $. Une mise de fonds plus élevée réduit la prime SCHL et les paiements mensuels. Notre calculateur compare les scénarios.
Utiliser le CELIAPP et le RAP
Le CELIAPP (40 000 $ à vie) et le RAP (60 000 $ par personne) sont les deux outils fiscaux les plus puissants pour financer une mise de fonds au Québec. Combinés, un couple peut accéder à 200 000 $ libres d’impôt.
Estimer votre capacité hypothécaire
Avant de visiter des maisons, il est utile de connaître votre paiement mensuel selon différents scénarios de prix, taux et amortissement. Notre calculateur inclut le test de résistance.
Acheter ou continuer à louer ?
Ce n’est pas toujours évident. Notre outil compare les deux scénarios sur 10, 20 ou 30 ans selon votre marché local, incluant la taxe de bienvenue et les frais d’entretien.
Comprendre les pénalités si vous brisez votre hypothèque
Situations de vie changent. Notre calculateur estime le coût de briser une hypothèque avant terme (méthode IRD ou 3 mois d’intérêts) pour éviter les mauvaises surprises.
5 étapes pour investir simplement et efficacement au Québec
Comprendre les FNB tout-en-un
Un seul FNB donne accès à des milliers d’entreprises mondiales. XEQT, VGRO, XBAL, voici comment ils fonctionnent et lequel correspond à quel profil.
Choisir entre CELI et REER
La réponse dépend de votre revenu et de votre horizon. Notre article compare les deux en détail avec des exemples chiffrés adaptés à la réalité québécoise.
Choisir une plateforme de courtage
Wealthsimple et Questrade sont les deux plateformes les plus populaires au Québec pour investir dans des FNB. Notre comparatif détaille les différences.
Simuler la croissance de votre portefeuille
Visualisez ce que votre épargne mensuelle peut devenir sur 10, 20 ou 30 ans. Notre simulateur FNB et notre calculateur d’intérêts composés permettent de tester différents scénarios.
Comprendre l’impact fiscal de vos placements
Le taux marginal influence directement la valeur d’une cotisation REER. Notre article sur le taux marginal et notre calculateur impôt aident à optimiser la stratégie fiscale.
5 étapes pour comprendre vos revenus de retraite et bien décaisser votre épargne
Savoir combien épargner pour la retraite
Avant de planifier les détails, il est utile d’avoir une cible réaliste selon votre âge, votre revenu et le style de vie souhaité à la retraite.
Maximiser votre épargne avec le REER
Le REER reste l’un des outils les plus puissants pour réduire l’impôt pendant les années de travail tout en bâtissant un capital de retraite.
Estimer vos rentes gouvernementales
Le RRQ et la PSV forment la base du revenu de la plupart des retraités québécois, séparément et combinées, selon votre revenu de travail et vos années de résidence.
Convertir votre REER en FERR au bon moment
Le REER doit être converti au plus tard l’année de vos 71 ans. Le FERR impose ensuite un retrait minimum qui augmente chaque année selon votre âge.
Comprendre l’impact fiscal de vos retraits
Une fois vos différentes sources de revenu combinées (RRQ, PSV, FERR), le taux d’imposition réel peut surprendre. Un bon calcul évite les mauvaises surprises au moment de la déclaration.
Perdu dans le jargon financier ?
CELI, REER, FNB, taux marginal, amortissement… Notre lexique humoristique explique 19 termes essentiels en langage simple, avec une touche d’humour pour rendre ça supportable.
Nos outils les plus utilisés
17 calculateurs et simulateurs gratuits, sans inscription, conçus pour la réalité québécoise :